Юриспруденция » Международные кредитовые переводы: практика осуществления » Виды международных кредитовых переводов

Виды международных кредитовых переводов

Страница 1

В зависимости от числа банков-корреспондентов международный банковский перевод может быть:

1. Однобанковским. В международной практике (в отличие от внутренней) такие случаи весьма редки (например, бенефициар-нерезидент зарегистрировал представительство на территории Беларуси и обслуживается в одном с ним уполномоченном банке);

2. Двухбанковским. При наличии у белорусского уполномоченного банка прямых корреспондентских отношений это оптимальная схема осуществления перевода, т.к. минимизируется время осуществления и размер банковских комиссий. Для банков он предполагает наличие развитой системы корреспондентских счетов. Если перевод двухбанковский, то он уже начинает разбиваться на две составляющие: а) перевод средств в пользу бенефициара (платеж); б) межбанковское урегулирование (англ. settlement), которое осуществляется одним из двух способов - банком-отправителем дебетуется счет "НОСТРО" или кредитуется "ЛОРО". Эти составляющие во времени не синхронизированы, поэтому банки-получатели заинтересованы в минимизации собственных рисков за счет того, что перечисление покрытия должно предшествовать или быть одновременным с кредитованием счета бенефициара.

3. Трехбанковским. Если белорусский банк не имеет корреспондентской сети в данной стране, то международный банковский перевод может быть осуществлен только таким способом. Между банком-отправителем и банком-получателем, не имеющими прямых корсчетов друг у друга, появляется банк-посредник. В его балансе могут быть открыты корсчета "ЛОРО" обоих банков. В этом случае на основании платежного поручения банка-отправителя банк-посредник дебетует его корсчет в корреспонденции с кредитом корсчета банка-получателя. Затем банк-посредник посылает кредитовое авизо (по системе S.W.I.F.T. формата МТ 910) в банк-получатель, на основании которого кредитуется счет клиента-бенефициара. Однако форматы платежных поручений, которые адресуются в банк-посредник и банк-получатель, в этих случаях могут различаться, поэтому существует два метода такого платежа:

1) "Чистое" (от англ. clean) платежное поручение (МТ 103), которое передается в банк-корреспондент для дальнейшего перевода в банк-получатель. При переводах через американские банки может использоваться только этот метод;

2) МТ 103 от банка-отправителя в банк-получатель, а покрытие (англ. cover payment) МТ 202 - в банк-посредник.

Каждый из этих двух методов имеет свои преимущества и недостатки. Преимущества первого метода по отношению ко второму:

- посылается только одно сообщение, следовательно, меньше работы и расходов, проще разобраться в возникающих вопросах, т.к. контрагент только один;

- не надо менять тестирующие ключи и коды аутентификации S.W.I.F.T.;

- платежные инструкции обрабатываются быстрее, т.к. не надо ждать перечисления покрытия;

- можно избежать уплаты дополнительных комиссий за обработку перевода покрытия.

Недостатки первого метода по отношению ко второму:

- может быть более дорогим в тех странах, где банк-корреспондент и банк-получатель взимают собственные комиссии;

- если банк-отправитель имеет коротношения с банком-получателем и если комиссии в такой стране всегда взимаются первым банком (большинство западноевропейских стран) или делятся между банком-отправителем и банком-получателем (например, Австрия, Испания), возможны претензии со стороны последнего в связи с тем, что платежные инструкции не были посланы ему напрямую, в результате чего он не получил свой комиссионный доход. 2

При трехбанковском переводе возможны и другие варианты организации коротношений и, на основании этого, осуществления перевода. Например, в банке-отправителе открыт корсчет "ЛОРО" банка-посредника, а счет "НОСТРО" последнего - в банке-получателе. В таком случае банк-отправитель направляет в банк-посредник платежное поручение, одновременно предоставляя покрытие путем кредитования его корсчета "ЛОРО". На основании первого платежного поручения банк-посредник выдает банку-получателю новое, давая право дебетовать свой корсчет "НОСТРО". Такой перевод может осуществляться и по второму методу, т.е. банк-отправитель адресует МТ 103 в банк-получатель, а МТ 202 - в банк-посредник и т.д.

Страницы: 1 2

Смотрите также:

Общая характеристика метода убеждения в государственном и муниципальном управлении
Для понимания особенностей реализации метода убеждения на региональном уровне необходимо рассмотреть его сущность в целом. Метод убеждения является основным методом в деятельности органов исполнительной власти, государственного управления, администраций органов местного самоуправления, что предпола ...

Врачебная тайна
Актуальность проблемы врачебной тайны не уменьшается год от года. С появление СМИ эта проблема стала ещё более насущной и злободневной. Каждый день по телевидению и радио мы слышим рассказы о врачебных ошибках и вместе с ними всю подноготную пациента от даты поступления вплоть до диагноза и прогноз ...

Личность потерпевшего от вымогательства
Большое значение при расследовании вымогательств имеет характеристика личности потерпевшего. Согласно ст. 42 УПК РФ потерпевшим является физическое лицо, которому преступлением причинен физический, имущественный, моральный вред. В криминалистической науке личность потерпевшего от преступного посяга ...

Нотариальная деятельность

Нотариальная деятельность

Защита прав и свобод граждан - одна из важнейших задач государства. Важнейший признак деятельности правоохранительных органов: правоохранительные органы осуществляют свою деятельность в строгом соответствии с законом, в установленной законом процессуальной форме.

Разделы

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.coalink.ru