Юриспруденция » Международные кредитовые переводы: практика осуществления » Документарные переводы

Документарные переводы

Квалифицированной формой банковского кредитового перевода является документарный (условный) перевод. Легальные определения "условного перевода" или "условного платежного поручения" (эти термины различаются в зависимости от того, описывается вся переводная операция или только один из ее этапов) в различных законодательствах даются лишь косвенным образом, т.е. не путем прямого определения, а путем исключения из общего понятия "платежное поручение" (payment order). В частности, об условном платеже речь идет в ст. 4А-103(а)(1)(i) ЕТК США, об условном приказе (сonditional instructions) упоминается в ст. 3 Типового Закона ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах.

С юридической точки зрения, документарный перевод - это сделка, совершенная под отменительным условием (п. 2 ст. 158 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК)). Сумма перевода обычно поступает в банк бенефициара, но затем возвращается обратно в случае непредставления бенефициаром определенных документов, как правило, доказывающих факт исполнения им каких-либо обязательств перед плательщиком (транспортные документы, подтверждающие отгрузку в адрес последнего, финансовые, таможенные и другие документы). Документарные переводы могут осуществляться только на основании межбанковских соглашений, поэтому детально не урегулированы ни на национальном, ни на международном уровне.

В белорусском законодательстве отдельные нормы, посвященные документарному переводу, содержались в ныне утратившей силу Инструкции о международных расчетах в форме банковского перевода, утвержденной протоколом заседания Правления Национального банка Республики Беларусь от 23.12.1997 № 28.10 (п. 2.2). Речь шла о том, что до представления бенефициаром-резидентом указанных в платежном поручении банка-нерезидента документов средства зачисляются на балансовый счет "Средства на промежуточных счетах, подлежащие выплате клиентам".

Документарный перевод по своей сути весьма близок к документарному аккредитиву. Об этом говорит и тот факт, что в тексте официального комментария к ЕТК США (это не нормативный документ, а лишь мнение наиболее авторитетных специалистов), в частности, к ст. 4А-103, как пример условного платежного поручения (conditional payment order) описывается схема исполнения одного из этапов аккредитивной операции. 6

В качестве банковского перевода, совершенного под отменительным условием, может рассматриваться и условное кредитование банком-получателем счета бенефициара, которое вправе быть отменено, если в конце дня такой банк не произведет межбанковское урегулирование и не получит сумму покрытия. Подобное условное кредитование счета используется банками - участниками американской платежной системы CHIPS (ст. 4А-405(d) ЕТК США). Условным может быть не только кредитовый, но и дебетовый перевод. Например, банк, инкассирующий чеки, зачисляет их стоимость на счет чекодержателя, не дожидаясь оплаты со стороны банка-плательщика, но в случае ее неполучения сохраняет право отменить кредитование счета (п. 53.4 Инструкции о порядке совершения банковских документарных операций, утвержденной постановлением Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 67; а также п. 9(1) Общих условий сделок немецких банков в редакции 1993 г.).

Иногда термин "условный перевод" употребляется и в ином значении: как сделка, заключенная под отлагательным условием (п. 1 ст. 158 ГК). Именно в этом контексте говорится о "платежных инструкциях клиентов, исполнение которых обусловлено наступлением каких-либо событий в будущем" в ст. 236 БК. Чаще всего под такими "событиями" понимается обычное поступление средств на счет, если они отсутствуют в момент выдачи платежного поручения. В то же время платежные поручения с будущей датой валютирования не могут считаться условными, т.к. уже "в течение почти двух тысячелетий в международном праве проводится различие между будущими и неопределенными событиями (условия) и событиями, которые неизбежно наступят (сроки)" 7 . Если документарный перевод совершается вначале, т.е. деньги доходят до банка бенефициара и возвращаются обратно, в случае когда только бенефициар не смог представить какие-либо документы (отменительное условие), то "условный перевод" в вышеназванном смысле после акцепта банка-отправителя не исполняется им до тех пор, пока на счете не появятся деньги.

Смотрите также:

Способы защиты гражданских прав
Под способом защиты субъективных гражданских прав понимаются закрепленные законом материально-правовые меры принудительного характера, посредством которых производится восстановление (признание) нарушенных (оспариваемых) прав и воздействие на нарушителя. Перечень этих мер законодательно закреплен в ...

Решите следующие правовые задачи
А) Крестьянин Микунин в результате возникшей ссоры с соседом нанес ему удары палкой, за что был в последствии признан тиуном «ведомо лихим» и приговорен к тюремному заключению. Правомерно ли было вынесено решение на основании норм Судебника 1497 года? Решение Решение было вынесено неправомерно, по ...

Условия действительности сделок
Субъекты сделки, таковыми признаются любые субъекты гражданского права, обладающие качеством дееспособности. Способность самостоятельного совершения сделок является элементом гражданской дееспособности. В литературе было высказано мнение о том, что гражданская дееспособность состоит из отдельных ка ...

Нотариальная деятельность

Нотариальная деятельность

Защита прав и свобод граждан - одна из важнейших задач государства. Важнейший признак деятельности правоохранительных органов: правоохранительные органы осуществляют свою деятельность в строгом соответствии с законом, в установленной законом процессуальной форме.

Разделы

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.coalink.ru